中小銀行要抓住資本工具創新帶來的契機

來源: 南方日報網絡版     時間: 2020-06-07 14:17:47

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中小銀行持續受到高度關注,連續三次國務院金融穩定發展委員會(以下簡稱“金融委”)會議均將中小銀行作為重要議題。11月28日召開的金融委第十次會議提出,要多渠道增強商業銀行特別是中小銀行資本實力。金融委更早之前召開的第八次會議和第九次會議,則分別將重點支持中小銀行補充資本和深化中小銀行改革,從根源上解決中小銀行發展的體制機制問題作為主要議題。

如此連續性、高密度的關注,與中小銀行在金融體系中的地位和現狀是分不開的。從地位上看,中小銀行和小微企業是一對配套承接關系,中小銀行在服務小微企業上有距離較近、機制靈活等不可替代的優勢,如果中小銀行無法提供充足的信貸投放,小微企業的發展動能勢必不足。從現狀來看,雖然中小銀行整體風險可控、經營穩健,但流動性分層、信用分層現象客觀存在,尤其是在今年表露得格外明顯。如此一來,宏觀經濟下行壓力就會更加顯著地映射在中小銀行身上。

商業銀行的信貸投放能力和資本實力之間存在一條清晰的傳導鏈,特別是對中小銀行來說,信貸投放不足的主要原因就是資本實力不強,且缺乏資本補充渠道。部分中小銀行尤其是城商行在早期發展中更多依賴同業投資、非標債權、金融市場等業務發展壯大,其吸儲能力不足,在本地的儲蓄基礎并不牢靠,導致整體資產負債結構較差。近幾年,隨著宏觀經濟下行壓力加大,中小銀行的許多投資業務難以開展,加之監管趨嚴、資管新規出臺,封住了中小銀行過度依靠同業和非標業務的粗放發展之路。中小銀行同業和投資類資產縮水,貸款類資產增加,迅速消耗著自身資本。在上述因素的作用下,中小銀行根基不牢、資本實力弱的痼疾便暴露出來,直接削弱了其向實體經濟特別是小微企業投放信貸的能力。反過來,當實體經濟不景氣,中小銀行資本實力不強帶來的潛在風險隱患更易于顯現?傊,有時中小銀行支持實體經濟不力,不是不愿意,而是實力不允許。

因此,支持中小銀行補充資本、完善長效性資本補充機制,可以說是推動中小銀行改革發展、更好服務實體經濟的突破口。銀保監會近日印發了《關于商業銀行資本工具創新的指導意見(修訂)》(以下簡稱《指導意見》修訂稿),這是中小銀行建立資本補充長效機制的制度性利好,為中小銀行在復雜經濟形勢下補充資本提供了有利契機。

具體來看,對于大型銀行來說,資本補充“質”重于“量”;但對于中小銀行來說,眼下資本補充的“量”和“質”同等重要!吨笇б庖姟沸抻喐逭{整了其他一級資本工具觸發條件,按照會計分類對其他一級資本工具設置不同觸發事件,有利于優先股和無固定期限資本債券發行,促進銀行補充一級資本。而一級資本正是資本“量”的集中體現。中小銀行可以借此更加便利地發行其他一級資本工具補足資本實力。

此外,雖然此前監管部門出臺了一系列利好永續債發行的政策,但客觀來講,囿于自身實力、信用風險等級、投資人意愿等多重因素,現階段中小銀行大規模運用永續債補充資本的條件還不成熟,也不夠實際。投資人可能認為,投資中小銀行永續債或許會面臨較高信用風險。并且,中小銀行發行的永續債規模較小,合適投資人群體的選擇面也比較窄。截至目前,只有臺州銀行和威海市商業銀行兩家中小銀行發行或即將發行永續債。因此,中小銀行資本補充在目前較為實際的選擇仍然是二級資本債、優先股等常規工具,永續債的發行條件或許還需要一定時間方能成熟!吨笇б庖姟沸抻喐鍙钠渌患壻Y本工具觸發條件、各類資本工具的損失吸收順序、資本工具發行的相關要求等多個角度規范并支持商業銀行發行資本工具,這對于中小銀行補充資本無疑是利好消息。中小銀行需要抓住這一契機,抓緊補充快速消耗中的資本金,為支持實體經濟以及自身改革發展補足“彈藥”。



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